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金融科技

解密全球最活躍企業創投GV,對未來的4個預測

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想像你在美國硅谷工作,早上出門叫了一臺Uber,到公司附近的藍瓶(Blue Bottle)買了一杯咖啡,進到辦公室以后,用Slack與同事溝通即將開始的會議事項。

這些公司的背后,都有Google旗下創投GV的支持。可以說,GV讓Google無所不在,許多人在日常生活中習以為常的服務,Google早已滲透其中。

Google在2009年成立Google Ventures,并于2015年更名為GV,10年來已投資超過450家公司。近年來,GV動作更加積極,每年投資超過1億美元,涵蓋的領域也相當廣泛,包括Uber、電動滑板車Lime、博客平臺Medium到醫療與基因編輯領域等,并連年被調研機構CB Insights選為最活躍的企業創投。

《紐約時報》曾報導,GV會運用創投??相關學術文獻中的數據,建立演算法模型,并用創辦人過去的經歷,包含是否曾成功創業、工作時間等來分析各種可能性;也會利用機器學習,從大方向來確保投資組合的平衡,以及找尋新的投資機會。

GV的投資哲學,就是找尋「改變產業,創造產業」的新創,在其網站上也可見到這樣的描述:「我們為嘗試解決全球性問題的創辦人,提供支持。」

因此,GV投資了相當多早期的新創,甚至在投資組合中,還分出一個類別叫做「前沿科技」,投資包含人造肉公司Impossible Foods、讓人類用意志操控電腦的CTRL-Labs(于2019年被Facebook收購)、利用無人機運送醫療產品(如血液)的新創Zipline等。

投資版圖透露網絡巨人預見的4個未來趨勢

Google旗下的創投其實不只GV,還有CapitalG和Gradient Ventures,前者專注在金額較大的晚期投資,后者則專門投資AI領域。而案件多、領域廣,投資偏新創早期發展的GV,就成了預測Google未來的望遠鏡。

可以將GV的投資領域更細分為AI、電商、資安、金融科技、健康與生命科學與前沿科技7個領域,從中看出一些趨勢發展。

1.更垂直、深化的技術:各領域都會朝向更加垂直、深入的方向發展。GV投資的Viz.ai,就是利用AI偵測早期中風的征兆;其他如專注在球鞋交易的StockX、運動衣物品牌Outdoor Voices,改變電商包山包海的業務,更垂直地聚焦在某個領域。

2.值得注意的保險科技:GV在金融科技領域的投資也不少,包含全球最大的金融獨角獸Stripe。成立初期,GV主要鎖定支付與投資平臺,近期則投資了幾家保險領域的新創,如以AI取代保險從業人員的Lemonade、線上比較與購買保險新創Young Alfred等。

3.永續食品與農業領域:除了曾經投資人造肉公司Impossible Foods與植物奶公司Ripple之外,GV還投資了多家透過機器人解決農業問題的新創。

4.長生不死:早在2015年,GV創辦人Bill Maris2015年登上《彭博市場》封面時,標題就是「Google要你長生不死」,2018年至今短短幾年間,從基因編輯到臨床實驗、臨床研究等領域,GV已投資超過30家新創,可見其對健康與生命科學領域的關注。

未來的模樣也許難以預測,唯一可以確定的是,Google將更加無所不在、無處不在,而GV將是拓展Google宇宙的重要先鋒。

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區塊鏈

【編輯推薦】世界名校金融科技和區塊鏈免費在線課程

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金融科技在不斷改變銀行和金融服務領域,在這里給大家推薦一些世界名校的金融和區塊鏈在線課程,可免費學習。

這些課程將幫助你更好地了解重塑該行業的技術和趨勢,并與這個快速發展的行業保持同步。

1、金融科技安全與法規(Regtech)——香港科技大學,免費

主要內容:學習金融科技和金融科技如何顛覆和改變金融業,以及由此產生的挑戰,包括數字取證,數據保護和安全,風險管理和公司治理,KYC和反洗錢( AML)等等。

課程鏈接:https://www.coursera.org/learn/regtech

2、區塊鏈和金融科技:基礎,應用和局限性——香港大學,免費

主要內容:將引導學生了解區塊鏈背后的設計原理以及此類去中心化賬本(交易)系統的問題,各種現有區塊鏈平臺之間的差異以及這些平臺可以提供的內容,區塊鏈應用程序,技術的局限性和挑戰等等。

課程鏈接:https://www.edx.org/course/blockchain-and-fintech-basics-applications-and-lim

3、金融科技導論——香港大學,免費

主要內容:在本課程中,通過一系列視頻講座,案例研究和評估,學生將探索金融科技的主要領域,包括什么是金融科技,支付和新興技術,數字金融和替代金融,金融科技法規和監管,數據與安全,數據驅動金融的未來以及驅動金融科技的核心技術,包括區塊鏈,人工智能(AI)和大數據。

課程鏈接:https://www.edx.org/course/introduction-to-fintech

4、金融科技顛覆性創新:對社會的啟示——香港科技大學

主要內容:課程將幫助學員了解如何革新顛覆性創造金融業機會和他們對社會的影響。

課程鏈接:https://www.coursera.org/learn/fintech-disruption?action=enroll

5、金融科技與金融服務業的轉型——哥本哈根商學院,免費

主要內容:本課程幫助你了解支付基礎設施的復雜性,識別和解釋關鍵的支付工具及其功能,認識到監管框架的變化以及它們如何抑制或促進創新。

課程鏈接:https://www.coursera.org/learn/fintech-transformation-financial-services

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醫療與生技

保險創新模式,用智能牙刷+牙科保險解決看牙貴

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你還記得你上一次牙科檢查是什么時候嗎?

  據美國疾病控制與預防中心的數據顯示,超過三分之一的美國成年人在過去12個月內從未去過診所。其中40%的人將這種逃避歸因于就診開銷。據估計,23%的美國人,也就是大約7400萬人,沒有牙齒保險。

  這些統計數據促使工程師Alex Curry、Alex Frommeyer和Dan Dykes創建了Beam Dental公司,這是一家總部位于俄亥俄州哥倫布市的牙科福利提供商,利用算法承保來降低費率。2年前Beam完成2250萬美元C輪(由凱鵬華盈領投)融資,現在該公司又完成了D輪融資,規模是上次的2倍之多。

  Beam近日宣布完成5500萬美元D輪融資,Georgian Partners領投,前投資方Drive Capital續投。新一輪融資使得該公司總融資額達9000萬美元。首席執行官Frommeyer表示這筆資金將用于新產品的研發,擴招團隊至200人規模,到今年年底,將其牙科保健計劃擴大到90%以上的美國人口。

  “在Beam,我們相信我們能為為雇主和他們的牙齒護理需要提供最好的體驗。很榮幸能夠成為Georgian Partners的投資企業,這將助力我們繼續達成目標。”他表示,“我們希望為全國的中小企業提供最高性價比的牙科保健服務。”

  目前在美國27個州,Beam銷售半年為周期的訂閱服務,包括藍牙功能的聲波牙刷(同名的Beam牙刷)、牙膏、牙線和充電頭。每次刷完牙后,顧客都可以選擇用Beam的智能手機應用程序進行同步,該應用會根據他們保持良好衛生習慣的堅持程度,給出從A到D的評分。用戶整體表現越好,其每月保費節省的成本就越大;最高得分者可獲得10%的優惠。

  這個是非常聰明的商業模式;據推測,經常刷牙和用牙線清潔牙齒的投保人將來不太可能需要昂貴的牙科治療和急診。但那些選擇不與Beam分享刷牙習慣的人也不會受到任何懲罰。所有支付者和家屬都可以訪問網絡內或網絡外的任何醫療服務提供者,并利用快速、自動化的登記和索賠處理。

  Beam的投資人認為牙科保險市場的規模在780億美元,并相信即使是與達美牙科和聯合醫療等現有PPO供應商競爭,這家初創公司極具競爭力的費率也給了它一個競爭的機會。

  “Beam聚焦于提供市場領先的客戶體驗和業內獨一無二的技術數據的創新應用。”Georgian Partners合伙人Tyson Baber表示,“我們很高興能與Beam合作,他們將繼續創新并加快在牙科保險市場的增長。”

  截止2018年5月,超1000家中小企業客戶已經簽署了通過Beam提供員工計劃的協議。另外,Beam最近與VSP Vision Care合作,將該公司的視覺護理計劃擴展到現有客戶和新客戶。

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金融科技

硅谷的創新實踐,利用類似股權投資為自住房主提供融資

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探索一種獲取房屋凈值的新方法,一種創新的,無債務的解決方案,可以使每個人都能獲得激勵。

近年來興起的房地產眾籌意境成為房產融資的主要手段,但眾籌這種形式往往是和未來預計的收益進行對等。對于融資者來說,基本上都是限制為房地產公司,以融資的形式購買商業地產或者是購買房子以出租的方式獲得穩定的現金流回報,以個人自助形式融資的方式較少。

Patch Homes通過產權投資方式為已有房產的人提供長達十年的融資,與申請人共享房屋產權份額,共享房屋升值,共擔房屋貶值。與住房抵押貸款不同,Patch Homes沒有任何月供、利息、手續費需要購房者承擔。Patch Homes致力于將大量的不動房地產轉變為流動性更高的現金供住房擁有者彌補自身雖然有大量房產權益,但卻存款較低的現狀。

Patch Homes支持融資的房屋類型有,單戶住宅、公寓、連排別墅,同時也會考慮具有共同租賃單位或居住在合作住房(合作社)的房主。對于美國近4.5萬億的總房屋凈值市場中,Patch Homes擁有自己的估價模型,只針對特定社區、特定類型房屋持有者,據估算,這一市場約有 1.1萬美金規模。人群方面,Patch Homes的潛在客群是信用分數在600-720之間的人,據Patch Homes統計這類人占到美國人口總數的約40%。他們無法拿到最為優厚的房屋貸款利息,相比HELOC其他金融產品,0利息的權益融資方案對他們來講非常有競爭力。

通常情況下,平臺將會給已有住房的申請者提供房屋價值10%至15%的資金,要求房屋的貸款價值比率(Loan to Value)不超過80%(包括所有與該房屋相關的貸款),絕對金額一般不會超過15萬美元。具體的提供資金量和占比份額將依據用戶提供的信息和平臺自有承銷和風險分析模型決定。

初期的房屋價值評估由免費房地產估價服務的網站Zillow和自有房產評估方法估值得到,用戶也可以自行對房產進行估值供參考,但最終融資金額以第三方專業評估機構為準。平臺并不限制資金的用途,購房者可以使用資金還房貸、也可以利用該資金裝修房屋、供小孩上學等等。在平臺發放資金時,Patch Homes平臺收取一次性的3%的手續費,并且平臺不承擔房產評估費用以及第三方產權托管費用(分別約400美元)。

融資相關稅款只有在房屋賣出時,要承擔與賣出價估值相關的稅款,在獲取資金時無需繳稅。如果客戶想提前退出,可以通過現金還款或者賣房子的方式在任何時候退出,平臺不會收取罰金。與房產相關的資產稅和保險由融資者自行承擔。

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